¡5 Grandes Decisiones Financieras para Mejorar tu Vida y la de tu Familia! Cuidar de nuestras finanzas personales no sólo significa cuidar de NUESTRAS finanzas personales, significa también cuidar las finanzas personales de nuestra familia cercana. Y es que, entre más protegidas estén nuestras finanzas e inversiones, mejor será para todos.
En este artículo hablaremos de 5 grandes decisiones financieras que puedes tomar para mejorar tu vida y la de tu familia
Prestar atención a las finanzas de nuestros familiares cercanos, y que ellos presten atención a las nuestras, es necesario para que las finanzas de todos en casa progresen y se mantengan saludables, estas son 5 decisiones que tu familia y tú deberían tener en cuenta para estar más protegidos:
1. Establece beneficiarios
Este primer punto es de suma importancia ya que la mayoría de las personas tenemos cuentas de banco con algo de dinero ahorrado, y además, si llevas tiempo siguiendo mi contenido, probablemente también ya tengas algunas inversiones en CETES, en una casa de bolsa o incluso en un plan personal de retiro. Eso significa que nuestro patrimonio esta distribuido en diferentes cuentas, y ya sea mucho o poco dinero, no queremos que nuestra familia no pueda tener acceso a él en caso de algún imprevisto.
Es por esto que en todas esas cuentas debes establecer beneficiarios y asegúrarte de tenerlos actualizados, es decir, elige a las personas que quieres que tengan acceso a ellas en caso de que tú no estés.
Algunas plataformas te piden que establezcas tus beneficiarios al crear la cuenta, algunas otras te permiten agregarlos rápidamente desde su página web, o incluso habrá algunas que te soliciten que las contactes o que acudas a alguna de sus sucursales, sea cual sea el caso, ¡no lo dejes pasar! Ve a cada una de tus cuentas donde tengas dinero, tu cuenta de nómina, tus cuentas de inversión, etc., y verifica que hayas establecido los beneficiarios. Puedes definir varios beneficiarios y asignar porcentajes a cada uno, o asignar el 100% a una sola persona, tú decide, pero hazlo.
2. Contrata seguros (relacionados a familia)
Cuidar nuestras pertenencias, salud y vida, es vital para asegurar la estabilidad financiera de nuestra familia. Si bien no podemos eliminar riesgos como el robo en vía pública o a nuestro hogar, ni tenemos control sobre los daños o imprevistos que pudieran presentarse en nuestra casa, o algunos otros riesgos como enfermedades, hospitalización o muerte, lo que sí podemos es evitar que en medio de esas situaciones difíciles nuestras finanzas se conviertan en una preocupación más. Por eso, es importante considerar seguros que tengan sumas aseguradas que nos ayuden a solventar estos riesgos y así hacer la situación un poco más llevadera.
American Express (el patrocinador de este artículo) te da la opción de protegerte de manera rápida y sencilla gracias al sitio web de American Express Insurance Services, en donde ofrecen seguros que pueden ayudarte a ti y a tu familia en caso de un incidente.
Creo que los seguros que definitivamente deberías considerar son los siguientes:
1. Seguro de Vida
Un seguro de vida es quizás en el que menos nos gusta pensar, pero asegurar tu vida significa que tus beneficiarios pueden recibir la suma asegurada en caso de que les faltes. Esto es importantísimo, sobre todo cuando tienes familia que depende de ti, ya que además de perderte, perderían la ayuda económica que les brindas.
American Express ofrece Plan de Vida, un seguro con el que puedes dejar hasta $100,000 USD a tus beneficiarios, y $200,000 USD en caso de muerte accidental.
2. Seguros Médicos
Un seguro, como Apoyo Hospitalario, que te pague dinero de libre uso en caso de alguna hospitalización para así solventar gastos extra a consecuencia de la misma, o bien, un seguro como Escudo Familiar, que cubra a tu familia, en caso de accidentes y te reembolse los gastos que hayas hecho debido a éste. Eso es un gran plus que deberías considerar. Lo bueno de Escudo Familiar es que tú decides si protegerte a ti y a tus padres, o a ti y a tu pareja e hijos.
Lo bueno de Escudo Familiar es que tú decides si protegerte a ti y a tus padres, o a ti y a tu pareja e hijos.
3. Seguro de Pertenencias
También puedes asegurar tus pertenencias, ya sea dentro de casa con el seguro Protección Hogar, y así contar con un respaldo ante robo, incendio, descargas eléctricas y más; o bien, fuera de casa en caso de que te roben tu celular, joyas y dinero en efectivo con el seguro Amex Guard. Este último es similar al de Escudo Familiar, ya que por un sólo costo eliges protegerte a ti y a tus padres, o a ti y a tu pareja e hijos.
La buena noticia es que puedes contratar tu seguro de manera 100% en línea y en menos de 10 minutos pagando con tu Tarjeta American Express, o bien, si estás interesado en alguno de estos seguros, pero aún no cuentas con tu Tarjeta American Express, puedes comunicarte al 800 999 0698 para que un ejecutivo te ayude con la contratación con otras tarjetas de crédito.
Hablen de Dinero
Las últimas 3 decisiones financieras de las que vamos a platicar se pueden juntar bajo una sola premisa: hay que hablar de dinero. Las personas usualmente QUEREMOS hablar de dinero, pero muchas veces simplemente no tenemos con quién hacerlo. Hablar de dinero suele ser un tema tabú, pero hacerlo nos puede ayudar, por ejemplo, a saber si estamos recibiendo un sueldo justo en nuestro empleo, y si no es así, tener la confianza de negociar con el jefe, también te ayudará a hacer planes importantes con tu pareja o con tu familia y así asegurar un mejor futuro, entre otras cosas.
Y cuando lo hagan, no lo traten como un tema tabú, háganlo de forma normal. Si no se habla de estos temas:
- Tú y tu pareja pueden tomar malas decisiones o no hacerlo en lo absoluto.
- Tus padres pueden sacrificar su retiro o dañar TU retiro.
- Tus hijos pueden crecer con una relación tóxica respecto al dinero.
Por eso es importante considerar a cada uno de estos puntos
3. Planes con tu pareja
En una de mis series favoritas, How I Met Your Mother, Lily recibe la oferta de trabajo de su vida; irse a vivir y trabajar como consultora de arte en Roma, pero inicialmente rechaza la oferta porque su esposo, Marshall, supuestamente tiene el trabajo de su vida en Nueva York, trabajando como abogado en una firma que protege el medio ambiente. Resulta que sí lo tenía, pero la firma llevaba meses sin tener ni un solo cliente, y Marshall no hacía más que comer, tomar cerveza y leer ficción en su trabajo. Claro que la comunicación en este caso hubiera cambiado mucho las cosas, pero a lo que voy es que esto también aplica con el dinero.
No conocer las deudas, los ingresos, o incluso los sueños de nuestra pareja, puede significar que asumimos algunas situaciones que nos impiden perseguir nuestros sueños, ya sea mudarnos a otra ciudad, cambiar de trabajo, etc. Hablar abiertamente de dinero, en especial con tu pareja, facilitará mucho el poder hacer planes en conjunto, e incrementará las posibilidades de que se puedan lograr.
Por ejemplo, en su libro The Financial Diet, la autora Chelsea Fagan platica cómo —precisamente porque habla abiertamente de dinero con su esposo— pudieron entre los dos planear cómo ella podía empezar un negocio (algo riesgoso que podría no haber generado ingresos por varios meses, o incluso nunca llegar a generarlos). Para esto les ayudo mucho el saber los ingresos y gastos de ambos, cuánto necesitaban ahorrar y cómo deberían ajustar sus presupuestos.
Algo tan obvio como hacer estos planes y tener estas pláticas nunca debería de ser ignorado.
4. Ayudar a tus padres en su retiro
Tanto para hijos como para padres, puede ser difícil hablar de planear un momento en que los padres ya no puedan valerse por sí mismos o que empiecen a necesitar algo de ayuda, no solo financiera, sino con cuidados diarios. Pero es muy importante, deben platicar de esto y planear a futuro tan temprano como se pueda:
- Hacer cuentas para saber cuánto dinero necesitan (o necesitarán) al mes.
- Planear de dónde recibirían el dinero en caso de que ya no puedan o quieran trabajar.
- Para los padres podría ser difícil aceptar la ayuda, pero es mejor empezar pronto a ahorrar en activos seguros y que puedan crecer con el tiempo, a que después las cosas se compliquen, y se tengan que hacer desembolsos más grandes.
- Platica con tus hermanos y hermanas, y decidan, tan pronto como se pueda, quién se encargaría de qué cosas, dividiendo tanto el trabajo, asi como tambien los desembolsos económicos.
5. Hablando de dinero con tus hijos
Ayudar a nuestros hijos a tener una buena relación con el dinero es indispensable, y es precisamente nuestra propia relación con el dinero la que puede impactar la suya. No queremos estar siempre indicando lo que nos cuesta comprar cada cosa, casi reclamándoles que no saben lo mucho que debemos de trabajar para comprar sus juguetes o salir de vacaciones, pero tampoco es bueno irse al punto de darles siempre todo lo que desean, siempre comprándoles lo que te piden e incluso dejar que sigan dependiendo de nuestro dinero cuando ya son adultos.
Para guiar su desarrollo financiero, Jill Schlesinger recomienda en su libro que:
- Cuando los hijos tengan entre 3 y 5 años, les ayudemos a identificar monedas y su valor, hablar de cómo algo que es gratis, como jugar con un amigo, es diferente a algo que tiene costo, como un helado. También empieza a hablarles sobre el concepto de trabajo y cómo a veces se tiene que esperar un poco antes de poder obtener algo que deseamos.
- Cuando ya tienen unos 6 años, los hábitos financieros empiezan a formarse, y si decides darles su “domingo”, la sugerencia es que no lo bases en relación a qué tan bien o mal hacen sus quehaceres en el hogar, más bien usa lo que ya hayas gastado en cosas pequeñas, que tus hijos quieren, pero no necesitan (como juguetes, dulces, etc.) y aclara que ese dinero es EN LUGAR de esos juguetes y dulces.
- Anímalos a ahorrar el 10% de su domingo abriéndoles una cuenta de ahorro (Cetes Directo Niños, por ejemplo), explicándoles el concepto de ganar intereses, e incluso ofreciéndoles un plan en el que por cada $10 pesos que ellos meten a la cuenta de ahorro, tu agregas otros $2.50 o $5 pesos.
- Para cuando lleguen a la adolescencia, es momento de explicar el concepto de endeudarse y cómo el pago de intereses hace que las cosas resulten más caras que pagarlas de contado.
- Y para cuando entran a la universidad, ayudarlos a crear un presupuesto realista, contratar una tarjeta de crédito segura, y ayudarlos a desarrollar el hábito de revisar su historial crediticio de forma regular.
Cada uno de estos puntos, como te imaginarás, no sólo ayuda a tus finanzas personales cuando eres quien tiene el interés de mantenerlas saludables, sino que también ayudará a que las personas que más amas también mejoren las suyas, y juntos, puedan vivir una vida mejor.
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